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【金融政策宣传】银保监会制定《银行业金融机构联合授信管理办法(试行)》

来源:银保监会官网   发布日期:2018-06-11

    按照党中央、国务院关于降低企业杠杆率,防范化解重大金融风险的工作部署,银保监会6月1日发布《银行业金融机构联合授信管理办法(试行)》(以下简称《办法》),并部署开展试点工作。旨在抑制多头融资、过度融资行为,有效防控重大信用风险。
    《办法》共42条,分为六章,分别为总则、联合授信管理架构、联合风险防控、联合风险预警处置、联合惩戒及监督管理、附则。
    其中总则部分,明确了联合授信机制目标、适用范围和基本原则。据银保监会有关部门负责人公开表示,联合授信机制的主要目标是防范企业重大信用风险事件,适用对象为债权人数量多、债务规模大、外部风险影响广的大中型企业。
    联合授信管理架构部分,通过成员银行协议、银企协议等法律合约,以及联席会议决议等内部约定对联合授信机制进行规范。依据在银行业的融资余额和债权银行业金融机构数量两个指标,确定应建立联合授信机制的企业范围。在3家以上银行业金融机构有融资余额,且融资余额合计在50亿元以上的企业,银行业金融机构应建立联合授信机制。对在3家以上的银行业金融机构有融资余额,且融资余额合计在20亿元-50亿元之间的企业,银行业金融机构可自愿建立联合授信机制。
    联合风险防控部分,明确了信息共享、联合授信额度管理和融资台账管理等风险防控机制:
    一、信息共享。由牵头银行组织实施信息搜集、共享工作。各成员银行应按照成员银行协议,向牵头银行提供相关信息;牵头银行应及时向各成员银行分发相关信息。
    二、联合授信额度管理。联合授信委员会根据企业经营和财务情况测算其承债能力,与企业协商一致后共同确认联合授信额度,企业在额度内享有自主融资的权利。联合授信额度包括企业在银行业金融机构、非银行业金融机构、其他渠道的债务融资,以及对集团外企业的担保。
    三、融资台账管理。建立企业融资台账,对已确认的企业实际融资及对集团外企业担保,在融资台账中等额扣减企业剩余融资额度。银行业金融机构向企业提供融资前,应查询剩余融资额度,在剩余融资额度内向该企业提供融资。
    联合风险预警处置部分,建立了预警机制,规定了预警状态触发、管理和退出的要求。对处于预警状态企业的新增融资,要求银行业金融机构应采取更加审慎严格的信贷审批标准、风险管控措施和风险缓释手段。当企业可能发生偿债风险时,可在联合授信机制的基础上组建债权人委员会。
    联合惩戒及监督管理部分,明确了对违规企业和违规银行业金融机构的惩戒措施:
    一、对于违反银企协议,提供虚假信息,超出联合授信额度对外融资,逃废成员银行债务的企业,可由牵头银行组织成员银行按银企协议约定,采取一致行动进行联合惩戒。情况严重的,银行业协会可将企业列入失信企业名单,并推送至全国信用信息共享平台,按照有关规定实现跨领域联合惩戒。
    二、对于不履行约定义务的成员银行,联合授信委员会可依据成员银行协议予以处理。对违反规定的银行业金融机构,银行业协会可采取相应的自律惩戒措施;对拒不纠正整改,影响联合授信机制运行,可能引发重大风险事件的,银行业监管机构将依据有关规定采取监管措施或依法实施行政处罚。
附则部分明确了《办法》实施时间和过渡期安排。《办法》规定应建立联合授信机制的企业,相关债权银行业金融机构应在本办法实施3个月内建立联合授信机制。联合授信机制建立时,若企业存量实际融资总额超过联合授信机制确定的联合授信额度,联合授信委员会应与企业协商确定达标过渡期,报银行业协会备案。过渡期原则上不超过3年。
    为稳妥推进联合授信机制,中国银行保险监督管理委员会要求各银监局在辖内选取性质、行业、规模上具有代表性的企业开展联合授信试点工作,并对试点工作的组织协调、跟踪指导、评估总结等方面提出具体要求。
    文章来源:银保监会官网